作者|深水财经社 冰火

面对复杂多变的经济形势挑战，2022年以来，南京银行紧跟国家大政方针，精准发力行业，稳中提质，深化转型，实现自身发展与实体经济共赢。

(资料图片仅供参考)

4月28日晚间，南京银行（601009）发布2022年报和2023年一季报，该行资规模产历史性跨越并站稳2万亿，也成为国内第五家突破两万亿的城商行；贷款规模首次突破一万亿大关，营收与净利润持续稳升，资产质量同业居前，全球排名继续提升。

南京银行近十年发展突飞猛进，现在已经跻身全国大型城商行之列。

在资产规模方面，南京银行实现了新的历史性跨越。截至2022年末，该行资产总额首次突破2万亿元大关，达到2.05万亿元，同比增长近18%；截至今年3月末，该行资产总额较年初再增4.32%至2.15万亿元，在17家A股上市城商行中排名第五位。

南京银行2012-2022年总资产变动趋势图

截至2022年末，存款总额再攀新高，超1.2万亿元，较年初增长超15%；贷款总额9459亿元，较年初增长近20%。

截至2023年3月末，贷款总额又历史性突破万亿大关至1.02万亿元，增幅超8%；存款总额近1.38万亿元，增幅超11%。

在盈利能力方面，2022年该行实现营业收入446.06亿元，同比增长9%，其中，非利息净收入176亿元，同比增长近28%，营收占比升至39%；归母净利润184.08亿元，同比增长超16%。

南京银行2012-2022年营收增长趋势图

2023年一季度，该行实现营收129.53亿元，同比增长5.51%；归母净利润54.27亿元，同比增长8.22%。业绩持续保持稳升。

南京银行2012-2022年净利增长趋势图

在资产质量方面，南京银行守牢安全底线，全面抓好风险防控，继续践行“稳健、审慎”的风险偏好，持续强化资产质量管控。

截至2022年末，该行不良贷款率为0.90%，较上年末下降0.01个百分点，今年3月末较年初持平，不良率位列17家上市城商行第六低，且近年不良率维持稳定低位，展现极佳风控能力。

截至2023年一季度末，南京银行拨备覆盖率为397.20%，位列17家上市城商行第五高，“安全垫”厚实，为未来规模扩张和业绩释放奠定了坚实的基础。

值得一提的是，随着资产规模和质量不断向好，南京银行的业内地位也水涨船高。2022年，全球1000大银行排名中该行位列第101位，较去年提升8位；在中国银行业100强排名中该行稳居第21位。

江苏省区域经济以制造业、服务业为主导，先进制造增长势头良好，新兴产业占比稳步提升，其中省会南京人均可支配收入金额、增速均高于江苏城镇居民水平，南京银行扎根于此，辐射长三角经济带，区位优势明显。

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。面对新冠疫情影响，南京银行使命担当以实际行动助力地方经济稳增。2022年，该行及时出台并落实“助力稳经济大盘30条举措”，今年又加码推出“助力江苏经济运行率先整体好转20条举措”。

截至2022年末，该行对公贷款余额超6747亿元，同比增幅超22%，创近年来新高；截至今年一季度，对公贷款余额较年初再增超11%至7505亿元。

南京银行紧扣中国式现代化的战略安排，精准发力科技创新、先进制造业、普惠小微、绿色低碳、乡村振兴等重点领域，不断提升金融供给与实体经济适配性，相关领域贷款增速均快于全行贷款整体增速。

值得一提的是，小微企业布局量多面广，其背后更是千千万万的家庭和就业，南京银行“小微贷”投放位居市场前列。

截至2022年末，小微贷款余额2633.30亿元，贷款户数3.29万户。普惠型小微企业贷款余额906.09亿元，较年初增长38.10%，高于全行贷款平均增幅19.41个百分点。贷款户数2.98万户，较年初增长1.17万户，完成银保监会“两增”目标。普惠型小微企业贷款加权平均利率为4.25% ，较2021年下降0.49个百分点。

在乡村振兴方面，强化政银合力，成为“苏农贷”“金陵惠农贷”合作银行；联动江苏省粮油商品交易市场，面向政策粮收储交易客户创新推出“粮采贷”。到2022年末，该行涉农贷款余额超1600亿元，同比增幅近40%，服务乡村振兴成效持续提升。

截至今年一季度，南京银行有12家支行获批开业，营业网点总数增至254家，根据规划，到今年底营业网点将达300家，小微金融和乡村振兴的服务覆盖面将进一步扩大。

“得零售者得天下”早已成为银行业的共识，但在银行转型零售这条道路上，同质化和内卷化是银行业始终绕不开的话题。

作为城商行的“生力军”，南京银行不断纵深推进“大零售战略2.0改革”，强化客户分层分类管理和价值提升，在私人银行、财富管理、数字化信用卡等领域不断“推陈出新”，探索出了一条特色化、差异化的破局之路。

南京银行私人银行业务差异化体现在“比大银行更专注，比小银行更专业”。该行推进私人银行2.0改革，强化客户分层分类经营，构建私钻客户增长“三大工程”，上线中高风险私募产品线上化交易，升级手机私人银行专区，打造全新“365私享+”私行增值服务体系。

截至2022年末，该行私行客户规模超万户，较年初增长14.8% ；私行客户金融资产规模（月日均）达1012.59亿元，较年初增长11.63%。

南京银行在年报中表示，要将私人银行业务打造成为全行的“资产配置中心”“利润中心”“公私联动中心”，努力实现“发展提速、管理提质”。

截至2022年末，该行零售客户AUM（管理金融资产规模）达6209.48亿元，同比增长9.56%。截至今年3月末，零售客户AUM达到6740.92 亿元，较年初再增8.56%。

在零售贷款方面，该行打造“生意家”综合金融服务模式，保持消费类贷款、住房类贷款稳步增长态势，初步形成零售贷款“三驾马车”协同发展新局面。

截至2022年末，个人贷款余额2711.70亿元，同比增长13.80%，在各项贷款中占比28.67%，利息收入172.78亿元，同比增长16.52%；截至今年3月末，个人存款余额3874.06亿元，较年初增长19.82%，在各项存款中占比28.08%，较年初上升1.96个百分点。零售贷款余额2735.11亿元，较上年末增长23.41亿元。

值得一提的是，消费金融领域是零售业务的蓝海，也是零售战略转型的重要一环。

2022年，被南京银行收购控股的南银法巴消金揭牌。据年报披露，截至2022年末，南银法巴消金资产总额45.58亿元，净资产5.76亿元，被南京银行正式接手后，南银法巴消金起势较猛，4个月实现净利润1.01亿元。

来源：南京银行2022年报

南京银行在2022年报中称，消费金融中心（CFC）已完成与南银法巴消金在业务、系统、管理等方面的全方位融合，实现平稳过渡，为2023年起步发展最好准备。

数据显示，2022年CFC全年投放贷款506.3亿元，表内余额达489.8亿元，较年初增长16.84%。随着CFC业务存量导入，南银法巴消金的表内余额和表外实际代管资产能快速实现规模。据今年一季报披露，南银法巴消金的增势快速释放，表内贷款余额93.77亿元，较年初大增1.34倍。

浙商证券研报表示，高收益的消金业务发力有望提升南京银行 ROA（资产收益率）水平。

对于南京银行的投资价值机构普遍看好，近1年来有超过40家券商对其发出研报，纷纷给予“买入”和“增持”评级，天风证券甚至开出了16.26元的目标价。

浙商证券认为，南京银行未来成长路径明确，消费金融发力+网点渠道扩张，同时大股东和高管的持续增持，坚定看好该行投资价值；华福证券指出，活力四射的区域经济，叠加成为中小银行中一流的综合金融服务商愿景，南京银行成长性值得期待。

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